Pengertian Asuransi Kesehatan, Jenis-Jenis dan Manfaat Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan adalah sebuah jenis produk asuransi yang secara khusus menjamin biaya kesehatan atau perawatan para anggota asuransi tersebut jika mereka jatuh sakit atau mengalami kecelakaan. Secara garis besar ada dua jenis perawatan yang ditawarkan perusahaan-perusahaan asuransi, yaitu rawat inap (in-patient treatment) dan rawat jalan (out-patient treatment). Asuransi kesehatan yaitu menjadi satu diantara tipe produk asuransi yang secara khusus menanggung biaya kesehatan ataupun perawatan anggota asuransi tersebut apabila mereka mengalami kecelakaan ataupun sakit. Syukurlah bila Anda yang sekarang ini bekerja di suatu perusahaan yang sudah memiliki dan mempunyai program asuransi kesehatan sehingga dapat meminimalkan resiko saat mengalami sakit bisa tertolong karenanya ada program asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan ditujukan untuk mengantisipasi biaya pengobatan dan perwatan kesehatan di masa yang akan datang. Hal ini bertujuan untuk menjamin kesehatan peserta asuransi dan meminalisir pengeluaran akibat kejadian tak terduga yang mengancam kesehatan. Sesuai dengan konsep asuransi, untuk memperoleh layanan asuransi peserta diwajibkan membayar sejumlah uang yang disebut premi kepada perushaan asuransi. Sebagai gantinya perusahaan akan memberikan dana asuransi untuk membiayai pengobatan dan perawatan jika peserta menglami sakit atau kecelakaan. 

Besarnya premi yang harus dibayar oleh pemegang polis bervariasi dan ditentukan oleh beberapa faktor seperti tingkat resiko yang ditanggung, jenis perawatan dan pihak pengelola dana asuransi. Semakin besar tingkat resiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi maka premi yang harus dibayar juga akan lebih besar. Program asuransi kesehatan biasanya diselenggrakan oleh perusahaan asuransi sosial, asuransi jiwa, atau perusahaan asuransi umum. 

Pengertian asuransi kesehatan sosial adalah sebuah mekanisme dalam pengumpulan dana yang sifatnya wajib dan berasal dari iuran untuk memberikan perlindungan dari resiko yang menimpa Anda dan keluarga. Sifat keikutsertaanya wajib dan bisa menekan biaya peningkatan kesehatan. Selain itu memiliki sifat non-profit karena premi yang dibayar rendah dan kembali untuk Anda. 

Pengertian asuransi kesehatan swasta adalah asuransi yang dikelola dan dimiliki oleh badan swasta. Keuntungan yang bisa Anda dapatkan adalah mutu pelayanan kesehatan yang baik namun terdapat kelemahan dari sistem ini yaitu kesulitan dalam hal pengamatan terhadap penyelenggaranya. 

Pengertian asuransi kesehatan komersial adalah suatu perjanjian yang sifatnya sukarela dan diselenggarakan atas keinginan pribadi yang tujuannya melindungi diri sendiri dari kemungkinan-kemungkinan terjadinya resiko dan kerugian yang disebabkan oleh peristiwa tertentu. 

Berikut pengertian asuransi kesehatan menurut pakar:

• Prodjodikoro (1996): Asuransi utamanya kesehatan adalah sebuah perjanjian yang melibatkan dua pihak yaitu pihak tertanggung dan pihak penanggung. Pihak penanggung berjanji untuk mengganti biaya kerugian yang disebabkan oleh sesuatu yang belum pasti dan tidak terduga. Tanggung jawab pihak tertanggung adalah membayar dana atau premi setiap bulannya.

• Ali (1993): Asurani kesehatan adalah sebuah perjanjian dimana penanggung memiliki ikatan dengan pihak tertanggung. Dalam hal ini, penanggung memperoleh premi dari pihak tertanggung guna mengganti rugi atas resiko yang didapatkan pihak tertanggung karena sebuah peristiwa.

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan 

Jenis-jenis tersebut dapat dilihat berdasarkan jenis perawatan, pengelola dana, jumlah dana yang ditanggung, keikutsertaan anggota, pihak tertanggung, dan cara penggantian atau pengajuan ganti rugi.

Berdasarkan jenis perawatan, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi :

• Asuransi Rawat Inap

Pada rawat inap, perusahaan asuransi kesehatan akan menanggung beberapa biaya perawatan meliputi biaya rumah sakit, biaya laboratorium, biaya layanan darurat, biaya dokter, biaya obat hingga biaya persalinan.

• Asuransi Rawat Jalan

Pada rawat jalan, perusahaan asuransi kesehatan akan menanggung beberapa biaya perawatan seperti biaya konsultasi kesehatan, biaya obat sesuai dengan rsep dokter, dan biaya lain atas tindakan pencegahan.

Berdasarkan pengelola dana, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi :

• Asuransi Pemerintah

Dana pada program asuransi ini dikelolah oleh pemerintah. Program asuransi pemerintah ini merupakan salah satu cara pemerintah untuk menjamin kesehatan masyarakat. Dari segi pelayanan, asuransi yang dikelolah oleh pemerintah diklaim tidak sebaik asuransi swasta.

• Asuransi Swasta

Sesuai dengan namanya, dana pada program asuransi ini dikelolah oleh pihak swasta. Karena dikelolah oleh pihak swasta maka tujuan utama perusahaan adalah menyediakan jasa asuransi untuk memperoleh keuntungan dan mengambil kepercayaan masyarakat. Oleh karena itu, pelayanan yang ditawarkan biasanya lebih unggul dari program pemerintah.

Berdasarkan pihak tertanggung, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi :

• Asuransi Kesehatan Individu

Pada program individu, perusahaan ansuransi hanya menjamin biaya pengobatan dan perlindungan kesehatan untuk orang-perorangan secara individu sehingga dana asuransi hanya bisa diklaim oleh pemegang polis atau peserta asuransi.

• Asuransi Kesehatan Kelompok

Pada program kelompok, perusahaan asuransi menjamin biaya pengobatan dan perlindungan kesehatan suatu kelompok. Dalam hal ini dana asuransi diberikan kepada kelompok seperti organisasi, perusahaan, atau keluarga, dengan syarat dan ketentuan yang telah ditentukan.

Berdasarkan jumlah dana yang ditanggung, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi dua jenis, yaitu :

• Asuransi Kesehatan Standar

Asuransi kesehatan standar merupakan jenis asuransi yang hanya menanggung biaya-biaya tertentu yang mernjadi standar dari layanan mereka. Biasanya pada jenis ini, perusahaan hanya akan membayar biaya yang tinggi saja sementara biaya yang di bawah ketentuan ditanggung oleh peserta.

• Asuransi Kesehatan Full 

Asuransi kesehatan full menawarkan jaminan yang lebih lengkap. Pada jenis ini, perusahaan asuransi akan menanggung seluruh biaya yang dikeluarkan oleh peserta sesuai dengan syarat dan ketentuan yang telah disepakati dan tertera dalam polis asuransi.

Berdasarkan keikutsertaan anggota, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi :

• Asuransi Kesehatan Wajib

Adakalanya suatu perusahaan mewajibkan pekerja atau karyawannya untuk mengurus asuransi kesehatan yang sudah menjadi mitra kerja mereka. Asuransi biasanya akan diurus oleh perusahaan secara serentak dan biaya preminya akan dipotong dari gaji karyawan.

• Asuransi Kesehatan Sukarela

Sesuai dengan namanya, peserta mengikuti asuransi secara sukarela tanpa ada paksaan dari pihak manapun. Dalam hal ini calon peserta berhak memilih dan membeli layanan asuransi sesuai dengan keinginan dan kebutuhannya.

Berdasarkan pembayaran ganti rugi, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi :

• Pembayaran Langsung

Pada jenis ini, pembayaran ganti rugi dapat dilakukan secara langsung dengan menggunakan kartu  anggota. Jadi, peserta asuransi dapat mengklaim secara langsung ganti rugi yang dibutuhkan.

• Pembayaran Berganti

Selain menggunakan kartu anggota secara langsung, ada juga yang pengajuan ganti ruginya dilakukan dengan cara berganti. Artinya, peserta membayar terlebih dahulu biaya pengobatan yang dibutuhkan, setelah itu perusahaan asuransi akan mengganti seluruh biaya yang dikeluarkan. 

Manfaat Menggunakan Asuransi Kesehatan

Sesuai dengan pengertian dan tujuannya, asuransi kesehatan menawarkan beberapa manfaat, yaitu :

• Penggantian Uang dan Pelayanan Kesehatan

Sesuai dengan konsep asuransi, manfaat pertama yang akan kita peroleh jika menggunakan asuransi kesehatan adalah adanya pemberian atau penggantian uang sebagai ganti dari sejumlah premi yang kita bayar kepada perusahaan asuransi. Penggantian uang yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi umunya disertai dengan pelayanan kesehatan yang menjamin kesehatan peserta sesuai dengan kesepakatan yang tertera dalam polis asuransi.

• Memberikan Santunan

Asuransi kesehatan biasanya dilengkapi dengan asuransi jiwa yang bermanfaat untuk mengantisipasi kerugian finansial yang timbul akibat kematian pencari nafkah utama. Jika terjadi kematian atau cacat permanen, perusahaan asuransi akan memberikan dana santunan sehingga keluarga tidak terlantar.

• Mengantisipasi Biaya Pengobatan

Salah satu manfaat menggunakan asuransi kesehatan adalah kita dapat mengantisipasi biaya pengobatan dan biaya perawatan kesehatan yang tinggi. Seperti yang kita ketahui, biaya pengobatan termasuk salah satu pengeluaran yang besar. Untuk itu, kita perlu mengantisipasi pengeluaran di masa yang akan datang dengan cara mengikuti asuransi kesehatan.

• Memberikan Manfaat Perawatan

Sesuai dengan jenis asuransi yaitu rawat inap dan rawat jalan, maka kita akan memperoleh manfaat perawatan jika menggunakan asuransi kesehatan. Jadi, jika kita mengalami sakit keras dan memerlukan perawatan yang intensif, biaya perawatan akan ditanggung oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kebijakan dan pilihan yang dipilih pemegang polis.

• Meringankan Beban Fikiran

Manfaat tambahan yang tidak kalah penting adalah ketentraman. Dengan mengingat bahwa kesehatan kita sudah terjamin oleh perusahaan asuransi maka kita tidak perlu lagi terlalu khawatir terhadap biaya pengobatan dan perawatan. Dengan demikian, beban fikiran juga menjadi berkurang.

Sumber Referensi

edukiper.com / asuransime.com/